Tự Do Tài Chính Là Gì? 7 Cấp Độ Của Tự Do Tài Chính

tự do tài chính

Hiện nay, thế hệ Gen Z đang dần hướng đến trạng thái tự do tài chính từ sớm để có thể thỏa sức làm mọi thứ mình muốn. Tuy nhiên, để được tự do tài chính, bạn cần phải trải qua một quá trình dài cóp nhặt kinh nghiệm và kiến thức. Hãy cùng UEZ Markets đến với bài viết dưới đây để có được hướng đi ngắn nhất dẫn đến con đường tự do tài chính. 

1. Tự do tài chính là gì?

Tự do tài chính trong tiếng Anh được gọi là Financial Freedom. Nói một cách đơn giản, tự do tài chính là khả năng làm chủ tài chính độc lập của bản thân. Khi đạt đến tình trạng tự do tài chính, bạn sẽ có đủ tiền để chi trả cho các nhu cầu cơ bản của đời sống bình thường, đồng thời đưa ra những quyết định tài chính quan trọng mà không bị lo lắng hay chi phối bởi tiền bạc. 

tự do tài chính

Tự do tài chính là điều mà mọi người, nhất là giới trẻ đều cố gắng hướng đến trong cuộc sống. Tuy nhiên, để đạt được trạng thái tự do tài chính, bạn cần phải trải qua một quá trình dài. Quá trình đó có rất nhiều khó khăn đòi hỏi bạn phải có sự nỗ lực và nhẫn nại để có thể chạm đến cuộc sống độc lập về tài chính. 

2. 7 cấp độ tự do tài chính

Grant Sabatier là một triệu phú tự thân từ độ tuổi 30, cũng là người tiên phong trong trào lưu độc lập tài chính và nghỉ hưu sớm – FIRE. Bằng những chiêm nghiệm từ chính bản thân mình, ông đã cho ra đời lộ trình với 7 cấp độ tự do tài chính. 

tự do tài chính

Dưới đây là 7 cấp độ tự do tài chính mà bạn có thể theo dõi để biết được mình đang ở cấp độ nào:

Cấp độ 1: Rõ ràng

Bạn cần xem xét tình hình tài chính thực tế của bản thân, bao gồm số tiền đang tích lũy, số tiền nợ và mục tiêu tài chính trong tương lai. Đúng như câu nói của Sabatier “Bạn không thể đến nơi mình muốn nếu không biết mình bắt đầu từ đâu”, việc xác định tình hình tài chính sẽ là bước đầu tiên nhưng cũng không kém phần quan trọng để bạn vạch ra con đường cho mình.

Đọc thêm:   Mô Hình Dupont Là Gì? Công Thức Tính Phương Trình Dupont

Cấp độ 2: Tự túc

Tiếp theo, bạn cần tự mình kiếm tiền để trang trải các chi phí cơ bản trong đời sống mà không cần nhờ đến sự hỗ trợ, chu cấp của người khác. Số tiền đó có thể đến từ khoản lương hoặc tiền vay mượn từ mọi người xung quanh.

Cấp độ 3: Thư thái

Ở cấp độ này, bạn không chỉ có thể tự mình chi trả các khoản chi phí sinh hoạt cơ bản hằng ngày, mà còn có thể dành ra một khoản tiền để tiết kiệm cho các kế hoạch dự phòng như: đầu tư cho thời gian sau khi về hưu, quỹ sử dụng cho tình huống khẩn cấp… 

Cần lưu ý rằng, bạn kiếm được nhiều tiền hơn không đồng nghĩa với việc bạn đã đạt cấp độ 3. Mà chỉ khi bạn thật sự dùng một khoản tiền trong số đó để tiết kiệm.

Cấp độ 4: Ổn định

Tại cấp độ 4, bạn đã hoàn thành được các khoản vay nợ, đồng thời tiết kiệm được quỹ khẩn cấp với số tiền có thể dùng cho 6 tháng sinh hoạt. Như vậy, bạn sẽ không bị ảnh hưởng nhiều từ các yếu tố bất ngờ. Đồng thời, bạn cũng có thể mạnh dạn thực hiện các việc làm táo bạo (nếu muốn) như nghỉ việc, chuyển nơi sống…

tự do tài chính

Cấp độ 5: Linh hoạt

Ở cấp độ 5, số tiền tiết kiệm của bạn cần phải đủ chi trả cho chi phí sinh hoạt của ít nhất 2 năm. Con số này sẽ không nhất thiết phải là tiền mặt, mà nó có thể là tiền trong tài khoản tiết kiệm, đầu tư… và bạn được sử dụng chúng khi cần. Lúc này, bạn có thể tạm nghỉ việc để nghỉ ngơi, thư giãn và làm mới lại cuộc sống của mình. 

Cấp độ 6: Độc lập tài chính

Những ai đạt cấp độ 6 sẽ hoàn toàn độc lập tài chính với khoản thu nhập cao được tạo ra từ hạng mục đầu tư của họ. Với cấp độ này, số tiền đầu tư sẽ có tỷ lệ cao hơn thu nhập của bạn.

Cấp độ 7: Của cải dồi dào

Đây là cấp độ cao nhất của tự do tài chính. Người ở cấp độ 7 sẽ không cần quan tâm và theo sát biến đổi trong các khoản đầu tư của mình mà vẫn có thể nghỉ hưu sớm. Đồng thời, bạn sẽ chẳng cần phải lo lắng về tiền bạc và tiền bạc cũng không còn là điều quan trọng hay nhất thiết phải có đối với sự tồn tại của bạn.

3. Nguyên tắc để đạt được tự do tài chính là gì?

Để được tự do tài chính, bạn cần tuân thủ theo một số quy tắc sau:

Tăng nguồn thu nhập

Muốn tự do tài chính, thu nhập của bạn phải luôn lớn hơn so với chi tiêu. Vì thế, bạn cần tăng nguồn thu nhập để không bị giới hạn các hoạt động chi tiêu và có mức sống cao. Hãy tăng nguồn thu nhập chủ động lẫn thụ động, khi nguồn thu nhập càng lớn, bạn càng nhanh chóng đạt được tự do tài chính.

Đọc thêm:   Top 10 Kênh Đầu Tư Tài Chính Cá Nhân Uy Tín Hiệu Quả

Đừng quên chăm chỉ làm việc và tạo nên nhiều nguồn thu nhập thay vì một nguồn duy nhất.

Tích lũy tiền bạc

Dù nguồn thu nhập bạn có cao bao nhiêu, mà bạn không biết tích lũy tiền bạc thì cũng khó lòng đạt được tự do tài chính. Hãy tích lũy cho mình những khoản dự phòng cho bản thân trong những trường hợp khẩn cấp và đủ để bạn chi tiết dù không làm việc trong một khoản thời gian nhất định.

tự do tài chính

Giảm nhu cầu vật chất

Mọi người thường gia tăng việc chi tiết do nhu cầu vật chất lớn. Thậm chí, bạn có thể phải nợ một khoản lớn khi chi tiêu quá mức cần thiết. Vì vậy, hãy giảm những nhu cầu vật chất không cần thiết và đưa chúng vào quỹ tiết kiệm để nhanh chóng tích lũy được một khoản tiền cho riêng mình.

Quy tắc 4%

Đây là quy tắc căn bản mà những ai muốn tự do tài chính và có kế hoạch nghỉ hưu sớm cần chú trọng tuân thủ. Cụ thể, bạn có thể trích 4% số tiền mình có trong mỗi năm để phục vụ chi tiết. Trong trường hợp lạm phát hay khủng hoảng tài chính, bạn có thể điều chỉnh xuống 3% để đảm bảo an toàn.

Dù như thế nào, thì việc tuân thủ kỷ luật, có kế hoạch, mục tiêu cụ thể, rõ ràng và cam kết thực hiện đến cùng vẫn là nguyên tắc cơ bản nhất để bạn có thể đạt được trạng thái tự do tài chính mà mình mơ ước.

4. Cách tạo thêm nguồn thu nhập thụ động để đạt tự do tài chính

Để đạt được tự do tài chính và thực hiện đúng kế hoạch nghỉ hưu sớm, bạn không thể không tạo ra nguồn thu nhập thụ động bằng cách đầu tư. Dưới đây là 4 cách tạo nguồn thu nhập thụ động hiệu quả mà bạn có thể tham khảo:

Đầu tư vàng

Vàng cũng là một kênh đầu tư tài chính an toàn dành cho những nhà đầu tư muốn ăn chắc mặc bền. Với hình thức này, bạn sẽ phải chờ đợi lâu hơn để nhận được khoản lời, nhưng vàng sẽ không bị mất giá như tiền, và đây cũng là công cụ chống lạm phát được ưa chuộng hiện nay.

Đầu tư chứng khoán, cổ phiếu

Thị trường chứng khoán là mảnh đất tiềm năng giúp nhà đầu tư có thể sinh lợi nhanh chóng và tạo được nguồn thu nhập thụ động dành riêng cho mình. Bạn có thể sử dụng khoản tích lũy để đầu tư cổ phiếu hấp dẫn đến từ các doanh nghiệp lớn.

tự do tài chính

Tuy nhiên, bất cứ hình thức đầu tư nào cũng sẽ ẩn chứa rủi ro, nhất là đối với hình thức có khả năng sinh lợi cao như chứng khoán. Vì thế, bạn cần phải tích lũy đầy đủ kiến thức để lựa chọn được mã chứng khoán an toàn, bền vững. Nếu không, bạn có thể thua lỗ nặng vì thiết nền tảng kiến thức đấy!

Đọc thêm:   Đầu Tư Dài Hạn Là Gì? Nên Chọn Đầu Tư Dài Hạn Hay Ngắn Hạn?

Đầu tư quỹ mở

Quỹ mở cũng là một hình thức đầu tư được ưa chuộng hiện nay. So với chứng khoán, quỹ mở có khả năng mang lại nguồn thu nhập an toàn và ổn định hơn. Nói một cách đơn giản, quỹ mở chính là góp vốn vào một quỹ chuyên dùng để đầu tư và mang lại khoản lời nhất định cho những ai tham gia.

Tất nhiên, hình thức đầu tư này sẽ mang lại lợi nhuận không cao, nhưng nó lại phù hợp với người mới đang tìm kiếm sự an toàn và ổn định.

Đầu tư kinh doanh

Đầu tư kinh doanh sẽ phù hợp với những ai yêu thích lĩnh vực buôn bán, làm ăn. Việc kinh doanh có thể mang lại cho bạn một khoản lợi nhuận khổng lồ, nhưng tính rủi ro của nó cũng khá cao. Vì thị trường hiện nay có sự cạnh tranh rất lớn, đơn vị của bạn phải thật sự nổi bật mới có thể thu hút được khách hàng. Đó là chưa kể, đôi khi bạn sẽ gặp một số rủi ro không lường trước, như dịch Covid chẳng hạn.

Đầu tư bất động sản

Bất động sản là hình thức đầu tư có khả năng sinh lợi vô cùng lớn dành cho những ai đang có khoản tiền nhàn rỗi lớn. Ngoài ra, bạn cũng có thể áp dụng phương pháp đầu cơ, chuyển nhượng, lướt sóng để thu lại lợi nhuận.

Nhìn chung, nhu cầu bất động sản là không giới hạn, nhưng bạn nên cẩn thận với hình thức đầu cơ, vì giá cả biến động là điều khó có thể dự đoán chính xác. Đôi khi chỉ cách biệt chút thời gian, bạn đã phải “ngậm trái đắng” rồi đấy!

Chắc rằng là ai cũng muốn được tự do tài chính, nhưng đây lại không phải là điều dễ dàng và có thể đạt được trong một sớm một chiều. Việc quan trọng là bạn cần phải cố gắng, kiên nhẫn, bền bỉ để đi đúng theo kế hoạch, lộ trình và nguyên tắc mà mình đã đặt ra.

Robert Phạm Vinh
Theo dõi tôi

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai. Các trường bắt buộc được đánh dấu *