Cố vấn tài chính sẽ là một dịch vụ hoàn hảo dành cho ai đang muốn thu lại lợi nhuận từ nguồn vốn nhàn rỗi của mình nhưng lại không có quá nhiều kiến thức, kinh nghiệm và thời gian để tìm hiểu, nghiên cứu thị trường. Vậy, cố vấn tài chính là gì? Nhiệm vụ của cố vấn tài chính? Cố vấn tài chính có phải là tư vấn tài chính hay không? Hãy cùng UEZ Markets tìm hiểu cụ thể qua bài viết được chia sẻ dưới đây!
Mục Lục
1. Cố vấn tài chính là gì?
Cố vấn tài chính là dịch vụ được cung cấp bởi các cá nhân, tổ chức chuyên nghiệp, có sự am hiểu chuyên sâu và hoạt động lâu năm trong lĩnh vực tài chính. Cụ thể, các chuyên viên tư vấn tài chính sẽ giúp bạn nắm rõ tình hình tài chính của mình và đưa ra những kế hoạch phù hợp nhất để bạn đạt được mục tiêu tài chính trong ngắn hạn và dài hạn.
Nói cách khác, cố vấn tài chính được xem như đối tác lập kế hoạch tài chính tuyệt vời của bạn. Bên cạnh việc tạo nên các kế hoạch tài chính hoàn hảo, cố vấn tài chính còn có nhiệm vụ phổ cập, giáo dục cho bạn những kiến thức, hiểu biết liên quan đến việc đạt được mục tiêu trong tương lai, bao gồm cả sự trợ giúp chi tiết các chủ đề liên quan đến tài chính.
Ở thời điểm ban đầu, các chủ đề thường sẽ xoay quanh việc lập ngân sách và cách tiết kiệm. Sau khi bạn đã có những kiến thức nền tảng, cố vấn tài chính sẽ hỗ trợ bạn trong những vấn đề phức tạp hơn như đầu tư, bảo hiểm hay thuế…
Đặc biệt, bước đầu tiên cũng là quan trọng nhất trong quy trình tư vấn tài chính là giúp bạn hiểu rõ tình hình tài chính của mình. Thông thường, các chuyên viên tài chính sẽ yêu cầu bạn trả lời các câu hỏi một cách chi tiết nhất để họ có thể hiểu được tình hình cụ thể của bạn, đồng thời đây cũng là cách giúp bạn không bỏ sót bất cứ thông tin quan trọng nào.
2. Nhiệm vụ của cố vấn tài chính là gì?
Vậy, nhiệm vụ cụ thể của cố vấn tài chính là gì? Phần dưới đây của bài viết sẽ trình bày cụ thể các nhiệm vụ mà một chuyên viên cố vấn tài chính phải đảm nhận:
2.1 Lập kế hoạch tài chính
Lập kế hoạch tài chính là nhiệm vụ quan trọng của một cố vấn tài chính. Ban đầu, nhà có vấn tài chính sẽ thông qua bạn tổng hợp lại tất cả các thông tin để tạo nên bảng kế hoạch tài chính toàn diện. Từ đó, bạn đã sở hữu cho mình một lộ trình tài chính bền vững, ổn định và lâu dài trong tương lai.
Đầu tiên, từ bảng câu hỏi bạn đã điền, cố vấn tài chính sẽ đưa ra một bảng tóm tắt các điểm phát hiện cốt lõi. Trong đó, bảng tóm tắt sẽ thể hiện tình hình tài chính hiện tại của bạn, bao gồm các phần: tài sản, nợ phải trả, giá trị ròng, vốn lưu động… Ngoài ra, bảng kế hoạch còn thể hiện được những mục tiêu tài chính mà bạn cùng ban cố vấn đã đưa ra.
2.2 Lập kế hoạch hành động từng bước
Bên cạnh nhiệm vụ lập kế hoạch, nhà cố vấn còn hỗ trợ trong mọi mặt về mọi bước đi trong quá trình đạt được mục tiêu tài chính của bạn. Họ sẽ tạo nên hệ thống phân bổ tài sản dựa trên khả năng chấp nhận rủi ro và khả năng chịu đựng rủi ro, từ đó đưa ra tỷ lệ phần trăm những loại tài sản sẽ được chia trong danh mục tài chính của khách hàng.
2.3 Cố vấn tài chính và đầu tư
Cố vấn tài chính còn đưa ra cho khách hàng những gợi ý đầu tư tài chính tối ưu. Thông qua đó, bạn sẽ nhận về khoản lợi nhuận hấp dẫn và hạn chế tối đa rủi ro có thể xảy ra. Tuy nhiên, bạn cũng không nên mù quáng làm theo mọi khuyến nghị của họ mà hãy thử hỏi lý do họ đưa ra các đề xuất đó, liệu họ có nhận được hoa hồng từ việc đầu tư vào các khoản đó của bạn hay không. Hãy cảnh giác với những xung đột lợi ích!
2.4 Giám sát tài chính thường xuyên
Sau khi vạch ra kế hoạch đầu tư, nhà cố vấn tài chính sẽ thường xuyên gửi các bảng báo cáo cập nhật danh mục đầu tư. Song song với đó, họ còn tổ chức các cuộc họp để xem xét tình hình tài chính, mục tiêu và tiến độ của bạn. Ngoài ra, bạn cũng có thể được giải đáp mọi thắc mắc thông qua các cuộc gặp gỡ trực tiếp hoặc trực tuyến.
Bên cạnh đó, đừng quên tham vấn ý kiến của cố vấn tài chính thường xuyên khi bạn đang có ý định, dự đoán hay chuẩn bị thay đổi điều gì đó quan trọng và điều đó ảnh hưởng lớn đến tình hình tài chính của bạn. Chẳng hạn như khi bạn ly hôn, kết hôn, mua bán nhà, đổi việc, thăng chức hay chào đón thành viên mới…
3. Phân biệt giữa tư vấn và cố vấn tài chính
Tư vấn tài chính và cố vấn tài chính là hai khái niệm khác nhau, nhưng lại thường bị mọi người nhầm lẫn với nhau.
Nhìn chung, đúng là cả hai đều là những dịch vụ tài chính giúp khách hàng tạo nên một cuộc sống tài chính ổn định, thịnh vượng hơn trong tương lai. Ngoài ra, những nhiệm vụ của chuyên viên tư vấn tài chính và cố vấn tài chính cũng có nhiều điểm tương đồng. Tuy nhiên, thực chất thì cố vấn tài chính và tư vấn tài chính sẽ có những điểm khác biệt cơ bản như sau:
3.1 Duy trì sự độc lập
Các cá nhân, tổ chức sẽ giữ được sự độc lập nhất định khi làm việc cùng với một chuyên viên tư vấn tài chính hay một chuyên gia về tài chính. Thông thường, nhà tư vấn sẽ giúp khách hàng của mình giải quyết một vấn đề hay đạt được một mục tiêu cụ thể nào đó.
Vì lẽ đó mà nhà tư vấn tài chính sẽ không can thiệp quá sâu vào tình hình tài chính hay kinh doanh ngoại vi mà chỉ đơn giản là mối quan hệ giao dịch thuần túy. Ngược lại, nhà cố vấn tài chính có xu hướng đi sâu hơn vào cuộc sống cá nhân và gia đình của khách hàng để giúp họ hiểu rõ tình hình tài chính của mình, đồng thời giúp họ đạt được mục tiêu và các thành tựu mà họ hướng đến.
3.2 Tần suất họp
Với tư vấn tài chính, các cuộc họp sẽ diễn ra thường xuyên cho đến khi vấn đề đang bàn tới được giải quyết hoàn toàn. Còn những cố vấn tài chính sẽ gặp gỡ bạn ít hơn, nhưng sự gặp gỡ lại được nhất quán theo tần suất cố định, thông thường là một quý hoặc một tháng 1 lần.
3.3 Cách thức tiếp cận vấn đề
Nhà tư vấn tài chính sẽ tiếp cận vấn đề theo cách trực diện để xác định vấn đề gốc rễ và đưa ra các phương án giải quyết, từ đó giúp khách hàng đạt được mục tiêu hoặc trở lại trạng thái bình thường tùy theo nhu cầu của họ. Còn cố vấn tài chính lại có xu hướng tiếp cận từng vấn đề và các mục tiêu mới dưới góc độ mục tiêu dài hạn của khách hàng.
3.4 Sử dụng công nghệ thông tin
Chuyên gia tư vấn tài chính sẽ giới thiệu các giải pháp công nghệ giúp khách hàng có thể giải quyết được tình hình mình đang gặp phải. Dù bạn có thể áp dụng giải pháp đó, nhưng bạn sẽ không nhận được nhiều sự trợ giúp. Trong khi đó, cố vấn tài chính sẽ cung cấp và hỗ trợ bạn sử dụng thành thạo các công nghệ để bạn có thể đạt được mục tiêu tài chính của mình một cách dễ dàng.
Như vậy, bài viết trên đã giúp bạn nắm rõ cố vấn tài chính là gì, nhiệm vụ của họ và sự khác nhau giữa cố vấn tài chính với tư vấn tài chính. Từ đó, bạn có thể lựa chọn dịch vụ phù hợp nhất với nhu cầu, mục tiêu mà bạn hướng đến. Hy vọng bài viết sẽ hữu ích và chúc bạn thành công trên con đường đầu tư tài chính của mình!
Thông tin liên hệ:
- UEZ Markets Việt Nam
- 1040 Quang Trung, Phường 8, Gò Vấp, Thành phố Hồ Chí Minh, Việt Nam
- Website: https://uezmarket.io/
- Fanpage: https://www.facebook.com/uezmarket.io
- Lãi Suất Kép Là Gì? Công Thức Tính Lãi Kép Chuẩn Nhất - 14 Tháng ba, 2023
- Tháp Tài Sản Là Gì? Kinh Nghiệm Quản Trị Tài Chính Thành Công - 14 Tháng ba, 2023
- Đầu Tư Lướt Sóng Là Gì? Các Rủi Ro Mà Nhà Đầu Tư Gặp Phải - 14 Tháng ba, 2023
